备受关注的新医改方案已经正式公布，对于保险业而言，消费者会不会因新医改的实施不再购买商业保险？对于消费者而言，商业险还需要买吗?

记者为此走访了保险界资深人士，业界普遍认为，尽管新医改方案降低了老百姓医药费的自付比例，但商业险的作用不会被削弱。

你对社保了解吗？

“我都有社保了，还买商业保险干吗？”就此，保险专家表示，目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。

首先是社保医疗报销数额上的限制。简单讲就是“下有门槛费，上有封顶线”。据介绍，基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用，设定有起付标准和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。

其次是报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。交通事故造成的医疗费用，社会医保一般也是不报销的。

举个例子：35岁的吴先生最近因病住院花去医疗费近20000元，其中属于符合社保医疗报销的有18000元，不属于基本医疗保险支付范围的费用2000元，当地住院门槛费为800元。那么，... 更多 »

“五一”长假临近，不少人开始为假期出游做起了意外险保障计划。不过，在别人为选择谁家产品性价比更高而挠头时，记者的一位朋友却动起了“免费享受”意外险的主意。而他的如意算盘是巧用保险10天的犹豫期，先投保，如果3天长假后安全回来，就在犹豫期内退保。

真的有这样的空子可钻吗？

近日，记者的一位朋友准备给家人上重大疾病险，在咨询保险专家时，保险专家向其推荐了一款某公司即将退市的产品，并告诉他该款产品保障全面性价比高。专家告诉这位朋友，因为产品即将退市，最好先投保，然后再进一步详细了解保单内容，如果实在不想买或发现的确不适合自己，可在“犹豫期”全额退保。这样就不会因为考虑过长时间耽误购买了。

正是这次经验，让这位朋友对“在犹豫期内全额退保”产生了兴趣。

原来这位朋友计划“五一”3天假期驾车出游，原本准备在出发前买一份意外险，“犹豫期”的存在让他萌生了一个好主意：可不可以在出游前夕投一份综合意外险，出游3天后，仍处于保单的“犹豫期”，若发生不测，可以拥有相关的保障，若平安无事，还可顺利退保，分文无损。这岂不一举两得？

果真如此吗？记者就此问题咨询了保险专业人士。

据介绍，保险行业确有“犹豫期”一说，“犹豫期”是指从投保人收到保单并... 更多 »

备受瞩目的新医改方案日前公布：国家3年内将投入8500亿元促5项医疗改革，城镇职工医保、城镇居民医保最高支付限额分别提高到当地职工年平均工资和居民可支配收入的6倍左右，新农合最高支付限额提高到当地农民人均纯收入的六倍以上。看病难、看病贵的问题随着新医保出台将有所缓解，新医改背景下，我们是否还需要购买商业险？商业险计划又该如何调整？

■有医保了，还有必要买商业保险吗？

有关专家表示，虽然新医改方案提高了保障额度，但作为基本医疗保险只能是低水平的，"保"而不"包"，"保"即有一个基本的保障，超出部分主要应通过个人投保商业保险来解决。

关注点1：医保设有起付标准，并制定上限。

数据显示，2008年，河北省城镇单位在岗职工平均工资24390元，按此计算，新医改的最高限额为24390元*6倍=146340元。2008年河北省农民人均纯收入4795元，按此计算，新农合最高支付限额是4795元*6倍=28770元。而在当前背景下，农民及职工的收入在今后两年可能会受到一定的影响，这意味着平均收入会有所波动。

而重大疾病的平均治疗费用为10万元-20万元。最高支付限额与实际治疗费用还有一定差距，所以还需根据个人情况补充一些商业险。

关注点2：自付标准

需要... 更多 »